作者：潘建伦
前几天，和几位典当同仁小聚，来自成都中众合典当有限公司的董事长黄山先生在饭桌上的一个观点让我很受启发，黄山先生讲到，现在国内多数典当企业的经营路子还是非常传统，还是在一个“大门面”上做文章，于是黄先生提到是不是将典当门店面积缩小且进驻城市里每一个社区会是一个值得尝试的新的典当运营模式呢？由此我也想到，现如今，典当行注册资金规模越来越高，装修也是一家比一家气派豪华，有些典当行店面甚至比银行还气派，这样固然显得“高大上”，但运营成本却也“水涨船高”，业务产品结构单一，风险集中度相应就高，偌大一个门面，每年做下来的业务笔数也还是没几笔，主要的客户群集中在几个企业类型的客户上，以2013年商务部流通业发展司副巡视员张蜀东在商务部专题新闻发布会上公布的数据为例，2013年前三季度全国典当业务保持稳定增长，1-9月累计发放当金2340.2亿元，实现利润28.7亿元，至当年9月底，全国共有典当企业6833家，全行业资产总额1297.2亿元，全国典当余额723.9亿元，占同期金融机构贷款余额的0.1%，从业人员5.6万人。显然，典当业在过去的十几年当中是一个高速发展时期，为国家的经济发展还是有贡献的；然而，其在整个大金融体系中所占比例仍然甚微；而根据2012年中商情报网《中国典当行业分析报告》中就业务产品结构方面的统计数据显示，动产质押、房地产抵押、财产权利质押三项主营业务产品比重为27:53:20，当年全国典当行业共完成典当续当业务237.1万笔，平均单笔业务金额11.7万元，49%的典当业务当期在30天以内，结合我自己在典当行近20年工作经验和体会，就典当业务笔数和实际发放典当贷款金额这一项数据，可以判断出这里面80%的典当业务金额应该在100元至100万元之间，但这这部分典当业务的典当金额加起来在全年典当贷款总额中估计只占到20%，也就是说，典当贷款总额中100万以上典当业务应占到80%以上，显然，在“微金融“时代，典当业的这一特征似乎值得我们反思；
昨天，我在网络上看到一个访谈节目，讲到现在淘宝网、京东等一众电商平台里面80%的商户是亏损的，只有很少一部分的商户能够盈利，而反观这些平台商则赚的盆满钵满，上市分红，这就出现一个悖论，及高度发达的电商模式将一众传统销售模式的生存空间大力挤压，但这里面最大的受益者不是普通大众，而是这些做平台的电商巨头，所以就产生一个新的概念，及“商业伦理”，我觉得这个词很值得我们典当人来思考，我就想到一个词，及“金融伦理”，也就是当下金融市场非常新潮的一个词，及“普惠金融”，但正如我前一段时间的一篇文章所说，普惠金融并不副实，也就是普通大众中有志创业和正在创业的人群仍然不能获得很低融资成本的小额贷款，所谓“普惠”，我的理解应该是“惠及普通大众”，无论是小有资金且愿意投资的的城乡居民，还是急需资金的小微企业，仍然还是没有惠及；那么，啰嗦这么多，似乎与今天想要说的主题甚远，但我想这其中还是与我们典当人有些关系，也就是说，典当的未来要想在整个大金融体系中站稳脚跟且分得一杯“甜蜜的羹”，我觉得还是要在“小”上做文章，及在100元到100万元的这部分小金额客户群体里面去“巩固”阵地，做好这部分客户的服务，这部分客户也是未来中国经济发展的生力军，从而使典当成为新时代大潮下让人们抛去成见的最佳方法，这也就真正发挥了典当的优势特长。
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