作者：潘建伦 2016年1月5日 原创文章，转载烦请注明作者及出处
日前，央视网播报了一条发生在咱们典当行业的一则新闻，说是上海黄浦法院审理了一起典当行鉴定师（老潘还是习惯于称作典当师）利用假手续骗取现金的案件，据该电视台报道，上海某典当行典当师李某2010年进入一家典当行负责贵金属饰品典当鉴定与评估工作，2012年，李某利用他人名义将一根假黄金项链鉴定为真品，骗取典当行两万多元，在随后的几年里，他先后利用包括项链、戒指、挂件等共1082件假黄金饰品骗取典当行516万元现金；法院审理认为，李某犯职务侵占罪，一审判处有期徒刑8年；老潘觉得，如此“内鬼”，如此的拙劣的骗当手法，竟然发生在当下，确实有些让我觉得意外，怎么说呢？老潘认为，典当行虽然是一个小微型企业，但在经历了漫长的历史发展，无论是以前作坊式的运营管理模式，还是现在导入的现代的公司化运营管理模式，一个典当师能利用假黄金饰品骗取五百多万元，且长达几年，这实在有些令人“惊诧”，就老潘我自己的经验来看，这还真不能怪他的骗术有多么的“高明”而让人“防不胜防”，当然，除了说明他本人的法律意识和道德素养有问题外，最主要的只能是说明了这家典当行在运营管理水平上是多么的“落后“，由此老潘想就这个案件所暴露出来的问题就几个方面来与您分享分享自己的一些看法；
首先，是典当行的流程管理问题，通常，我们对于大宗业务产品及房产、汽车、财产权利等业务产品更注重用业务操作流程来控制风险，而对于民品典当业务产品的风险则认为是以技术为关键点，譬如典当物品真伪的鉴定、价格的评估等环节的把控，但事实上，这个层面并不能完全的控制住风险，且不说业务通常也会因为技术人员的业务综合素质（老潘通常理解为待人接物的能力）问题而导致业务流失的风险，仅就技术层面而言，更何况，这里面从最初的客户接待洽谈一直到接下来的制票、物品封存、物品收当入库、当金发放，以及后期的续当、赎当、绝当等业务的办理，都需要一整套的业务操作流程，而在这个流程里面，典当师在其中的主导性的参与度是非常高的，这里，老潘想表达的意思是典当师在其中是主导性的参与，而不是“一言堂”，所以在初始环节，老潘既主张合理的授权，及典当师对某一笔业务在做多少？做还是不做上有权力决断，但又主张导入交叉审核制，及必须有另外一位懂技术的同事给予复核，（有关复核者在这里面的所“扮演角色”老潘以后再跟大家分享），只有复核通过后才能走后面的流程，当然，我们分析这个案例的话这起案件并没有在报道这其中的细节，再说，此流程环节还不能绝对的挡住风险，最明显的，譬如复核者的技术水平问题，复核者与典当师会否“沆瀣一气“的问题等等，这都是无法通过量化来解决的问题，但即使如此，这一流程环节仍然有积极的意义，至少是设了一道关卡。
这个案件中，最让人“痛心“的是该典当行在典当师李某在几年中前后用1082件假黄金饰品来骗取现金而没能及时发现，老潘判断或许上面说到的第一流程环节要么没设置，要么形同虚设，但即使如此，老潘仍然认为在后期如果还能设置有几个流程来及时暴露出问题，但要在说这些流程之前，必须弄清楚几个问题，譬如这些业务是用一个人的名义还是好几个人的名义来办理的？无论哪一种，老潘觉得肯定不会有太多的人会和这位”内鬼“配合，那么，有限的几个人以单一的黄金饰品来那么多的典当次数和余额有没有进行分析和问题反馈？如果没有分析和问题反馈，这些业务有没有及时的办理续当？如果没有及时续当，有没有及时办理绝当？如果及时办理了绝当，有没有及时的处置？如果没有及时处置，为什么不及时处置？相信，把这些问题回答清楚了，问题出在哪个环节就自然而然了，别的不说，只要有一笔业务及时办理了绝当处置了，就算内部不能发现，卖出去后是一定能发现问题的，如此，就绝对不至于会出现典当师李某在长达几年中典当1082件的假黄金饰品而没能及时发现的问题。
其次是典当师的招聘和任用问题，关于这个问题，老潘在前几天的一篇《什么样的典当师才是典当行眼里的“好典当师“？》文章中有过提及，所以就这个问题，老潘不想有多的啰嗦，但我想表达和补充的是，建议我们典当行宁可自己花力气去培养那些”白纸“一般的年轻人，也不要轻易的用行业内的”熟手“，或者是不经严格的把关考核就招进来，老潘认为，一个典当师在一家典当行呆的时间如果不超过三年，这个人无论他有多好的技术，您都需要审慎的考虑和考核他的敬业精神和职业忠诚度！有时，一个人在敬业、责任感、认真细致上的优势可以大大弥补他可能在技术上的不足，技术短时间不行，可以慢慢学，慢慢积累，但如果在根子上就有问题，那是无论如何都没有办法改变的了。
最后，老潘想说的一个问题是，人和制度流程的结合问题，毫无疑问，只有是有机的结合才是最合适的，如果完全相信“人性”他会出问题，而完全相信制度流程他也会出问题，所以，有人说，一个“好的制度”不仅可以使“好人”变得更好，还可以使“坏人”无机会“使坏”，而一个“不好的制度”则不仅会逼走“好人”，甚至还可能使“好人”也“变坏”，甚至使“坏人”变本加厉，再回到人本身，老潘一直认为，典当师可以说是一家典当行的“灵魂”，给他发挥的氛围和空间是必要的，但一定不要忘了，没有价值观和文化的认同，没有规则和制度流程的约束，再美好的“灵魂“都有可能迷失！
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