文/潘建伦 2015年8月30日星期日
前言：本文为《中国商报典当融资导报》于2013年5月9日采访潘建伦先生原文的基础上重新编辑整理而来，老潘觉得，虽然已然过去了两年多，但今天读下来仍然还是有很多地方令人有启发，今天老潘在自己的公众号里与所有关注、关心老潘的典当同仁再分享一次！希望与您能在某些方面产生共鸣！
1 对于很多民品典当业务做得好的典当行来说，民品典当业务可以算作是他们自己的经营亮点，而当前的的大多数典当行都以房产和车产业务作为自己的经营重点，请您讲讲在如今的经营环境下，少数典当行还如此重视民品业务，是出于哪个角度的考虑？
答：我觉得，这些“传统型”的典当行之所以重视发展民品典当业务主要是基于这几个方面来考虑的，首先，正如你所说的，当前大多数典当行都以房地产业务和汽车业务为经营重点，尤其是房产业务，更是成为许多典当行的“重头戏”，我们认为，这就很不利于我们典当行保持持续、健康和稳定发展，这也与有心致力于在本地区打造“百年典当品牌”的理念相违背，俗话说，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，显然，单一的业务产品结构存在着很大的市场风险，这就好像我们人走路一样，你必须两条腿走路，一条腿你能走多远呢？
其次，随着国内经济的不断发展，个人或家庭财富的不断积累，人们对融资理财方面的需求越来越多元化和专业化，显而易见的是，武汉作为中部崛起的“龙头城市”，随着城市竞争力不断提升，城乡居民车辆、奢侈品、名表、珠宝首饰以及各类艺术收藏品的保有量叶越来越多，而这些恰恰都是民品典当业务发展的范畴，很明显，专注于民品典当业务可以有效的帮助我们城乡居民们有效盘活家庭资产、解决生活中各种情况下的应急资金需求、促进物品流通，以实现家庭资产的保值增值；如果只是做财产权利业务、房产业务和汽车业务，我们觉得，那不是真正意义上的典当行，典当行就是要在典当物品类别上大范围的覆盖来满足不同阶层、不同身份人群的不同需求，这样，才是发挥了典当行在金融市场和商品流通市场中独特的、不可替代的作用，这也是对这个古老行业的业务传统的一个传承和创新。
最后，重视民品典当业务也是连锁发展的需要；事实上，将后来，典当行连锁发展模式将成为创建“百年典当品牌“的必由之路，连锁发展最重要的一点就是要做民品业务，没有民品业务的连锁是不能体现出连锁发展的优势的，一方面，和那些几十万、几百万，甚至几千万的大额房地产典当融资业务相比较，民品典当业务每笔金额很小，但在业务量和市场影响力方面，是其它类型业务不能比拟的，另一方面，民品业务、汽车业务和房产业务之间本身也有着相互促进的作用，尤其是一些高端客户，这样的特征更是明显。
总之，老潘我的观点是，民品典当业务产品是基础业务、是窗口业务、是品牌业务，是真正意义上的普惠式微金融服务，是满足广大的城乡居民最实际的应急融资需求和理财需求之关键所在；
2 您能讲讲在您的典当行所在的省份，典当行经营民品业务的大致情况吗？（例如大概有多少典当行经营民品，是否重视等）
答：在老潘我看来，在湖北省，民品典当业务仍然没有发挥其应该有的社会效用，显然，这一方面是大多数典当行不重视发展甚至不开展民品业务的原因所致，民品典当市场被一些非正规典当机构慢慢蚕食，城乡居民没有得到或者说因为信息不对称的原因而不能得到规范的、及时的、优质的全方位的应急融资服务或基于商品流通方面的理财服务；当然，我们也发现，在每一个城市，包括武汉在内，能够重视民品典当业务并将该业务不断拓宽、不断提升服务质量的典当行还是有的，从相关渠道了解到的数据来看，小城市也就那么1到2家典当行做得还算不错，即使在武汉，我们所调查的信息是，真正经营民品典当业务的不会超过3家，而且普遍物品类别上存在着覆盖面不够，和市场需求相比，还有差距。但值得注意的一点是，武汉及省内一些小城市，一些寄售行和调剂商行在民品业务方面所占的市场份额不可小视。
3 北京不少典当行的绝当品特卖会时都有老百姓排队购买的现象，对此您怎么看？
答：嗯，关于这个新闻我之前也有看到，我觉得这是一种好现象，一方面，说明我们的市民在投资理财和商品消费方面的素质提高了，因为他们通过典当行的绝当品特卖会买到了物有所值的“称心宝贝”，一定程度上能满足他们家庭财富保值增值的现实需求。另一方面，典当行举办的绝当品特卖会固然是一种营销手段，但也充分说明，这样的典当行在经营理念上、在品牌提升方面都走在了同行前面，值得我们学习和提倡。
4 有些典当行认为可以利用民品业务带动其他业务，您认为是否可行？具体怎样体现呢？
答：这个问题我在回答你的第一个问题时已经给部分答案，利用民品业务带动其他业务毫无疑问是可行的，我想，所有发展民品典当业务的典当行应该都是认同这一观点的，因为都从中体会到了并且已经收获了很多成功的经验，我们知道，当一个家庭的财富清单中有了房产、汽车后，对于民品中诸如黄金、钻石、珠宝、名表以及奢侈品的需求就是很自然的一件事了，那么，这一部分人群，他们又多数是有着很强理财观念，其资金杠杆率都比较高，一旦出现资金周转问题，房产、汽车以及贵重物品打包典当融资的可能性就变得很高，因为单纯的某一类财物的典当质押贷款额度往往不能解决他们的实际的额度需求，所以在这种时候，当单纯的房产或者汽车典当业务贷款额度不能满足实际用款需求时，拿出黄金、珠宝、名表以及奢侈品来补充贷款额度就“顺理成章”了；当然，老潘也发现，有相当多的高端客户，在第一次到典当行办理房产或者汽车典当贷款业务时，一般情况下，如果该典当行了能体现出业务产品的丰富性以及民品典当业务特色后，他们往往都会表现出很强烈的兴趣，许多客户在后期要么来淘买绝当品，要么在差点小钱的时候拿出一些贵重物品来获得更小额度的贷款来满足实际需要，这在实际业务经营中几乎是一种很常见的现象。
5 现在各大典当行的民品业务经营理念似乎开始有了变化，不少经营的很好的典当行放弃“坐等客来”的状态，而采取“主动出击”方式，对此您怎么看？这个改变给典当行带来的意义有哪些？
答：您这个问题问得好，老潘我认为，首先，长期以来，典当行确实是“坐等客来”的一种经营状态，我觉得主要的原因是典当这种融资方式还是为许多人所不理解，甚至带有偏见，这当然也包括我们行业内的一部分人，譬如，有些典当行从业者甚至在外面都不敢说自己是做典当的，而一些客户也不希望和典当业务人员大鸣大放的来往，所有这些状况显然是不利于典当行业务的拓展和客户资源的开发，那么，走出去就成了必然选择，即使“坐等”还是业务的主要来源，但诸如主动营销、上门推广、上门服务、走进社区免费服务、放低姿态等等方式都是很好的主动出击方式，当然，我觉得即使是“守株待兔”，我们既应该“布好桩”、多布桩，也不能“误了农活”，这样，“主动出击”才能变得更有实际意义。
6 老百姓其实对典当行一直有些“偏见”，不少典当行利用民品业务来改善典当在百姓心中的形象，对此您怎么看？这对典当行的意义有在哪儿？
答：嗯！你说得很对，老百姓确实对典当行有偏见，甚至我们行业中人有的也表现得“不自信”，从上世纪80年代末国内典当业复苏以来，一直到今天，人们对于典当业的认识还是很浅显、很片面，这与整整一代人所受的教育有关系，我记得早起的新华词典甚至这样解释典当则个词条：“旧社会封建地主阶级剥削劳动人民的产物”。你想，还有，一些文学艺术作品里对典当的描述也是偏向负面，这就使得我们50年代、60年代以及70年代出生的这一代人对这个行当形成了固有的认识和惯性思维，认为就是“乘人之危”和“落井下石”的行为，那么，我觉得利用民品业务来改善典当在人们心中的形象只能说是一厢情愿，我觉得更重要的是要提高服务质量、规范业务行为、降低融资成本、科学客观鉴定评估当品，这样才是改善行业负面形象的关键，还有，我们要更多关注社会公益、慈善，推动法治、民主、自有的完善，也就是做一个积极参与社会建设的公民。而不是宣扬那些“蛇吞象”的故事、一年赚了多少钱的故事，甚至还想着要做银行的事；事实上，人们对典当的认识本来就源于民品业务，典当业是世界上最古老的行业之一，是最早的金融贷款形式，我们要找准自己的社会位置，扮演好应有的金融服务角色，无论如何，创新、透明、阳光、规范、积极才是一个典当行持续、健康和稳定发展的根本之道！
7 您认为一个典当行要做好民品业务，需要具备的条件或素质有哪些呢？
答：我觉得首先要有这样的经营意识和经营理念，其次是要有一个懂技术善管理的团队，最后，你必须具备不在乎一时得失的长久坚持的决心。只有具备这些条件和素质才能做好民品业务，才能使民品业务的发展走得更久远更好！！
8 应该怎样做才能做好民品业务呢？（请举例说明）
答：做好民品业务唯一的就是要不断提高对典当物品的鉴定评估技术水平，大范围的覆盖典当物品范围，满足不同客户的不同需求，譬如，现在很多典当行看似在开展民品业务，但仅限于黄金和铂金业务，其它的贵重物品一概不受理，这样即使客户拿着自己的名表、高档珠宝、钻石、奢侈品、古玩艺术品等来办理典当融资，由于你的鉴定评估范围和水平不够，就不能解决客户的实际问题，这样无论如何是做不好做不大民品业务的。
9 和台湾、香港相比，我们内地的典当行在民品业务方面还很欠缺，请问您觉得差距在哪儿？为什么会有这些差距？
答：我认为这主要源于两个方面，一是台湾、香港的典当业在近代史上没有中断过，而在国内，虽然追溯更远有着很悠久的历史，但和香港台湾比较起来，正是1949年解放后一直到1987年这一段时期的中断以及意识形态方面的问题，使得国内典当业在社会氛围上都落后了一大截。另外，我们国内的商品经济市场的高速发展成果严格来说也就是这二三十年的时间积累，城乡居民的家庭财富也是这段时间内得到的积累，而香港台湾的在这方面显然比国内不仅在时间上要早，而且在经验上要丰富得多，而我们国内的民品典当甚至可以说才刚刚开始，这个在财富积累、金融市场发达程度、投融资意识等方面还存在差距。
10 现在仍有不少典当行不重视民品业务，对此您怎么看？
答：我觉得很正常，人各有志嘛！哈哈！民品业务市场空间固然很大，但在一个城市，或者一个地区，他的量还是有限的，都去做，一方面是不可能，另一方面也使得这个市场竞争过度，毕竟我们还是要选择自己擅长的“玩法“，当然，即使有更多的典当行加入这个市场的竞争行列，最终，随着时间的推移，优存劣汰，留下来的只会是也只能是那么几家，这在任何一个行业都是这样一个规律，这就看谁的本事大了，对吧？
11 作为典当行最传统的业务，您认为民品业务将来的发展方向是怎样的？发展空间又有多大？能给企业带来哪些附加值呢？
答：民品典当业务作为典当业最传统的业务，老潘我认为民品业务将来的发展方向就是连锁发展的天下，其最终是典当贷款、典当回收和绝当品销售为一体的服务模式来满足城乡居民的需求、这当然也需要我们不断创新实践，走出一条符合典当行业特色的连锁发展模式，而且，我认为，随着人们物质生活水平的不断提高，民品业务还有很大的发展空间，尤其是在物品类别的开拓方面更是值得我们去尝试，给典当企业所带来的不仅仅是利润，最重要的是使得我们的典当品牌变得更加有份量，使得更多人对这个行业的认识更客观、更正面，这就是我们想要的的不能完全以货币来计算的高附加值。
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