文章来源：欧洲时报 搜集整理：潘建伦典当工作室 2022年6月7日
日前，来自欧洲时报的一篇报道说，近一年来，法国雷恩市政信贷银行（Crédit municipal de Rennes）的典当生意又兴隆了起来。生活成本飞涨、银行贷款收紧，只好抵押物品以换取金钱应急的群体中，从年轻人到退休老人、从失业者到企业主都有。
法国的市政信贷银行是公营典当机构，手续简单，只需提供身份证和住址证明。典当者可以获得物品估值60%至80%之间的借款，抵押期6个月，并且可以不限次数地延长，但需要支付利息。
读完上面两个小章节，您一定会有疑问，怎么市政信贷银行会称作典当机构呢？要回答这个问题，就要了解一个小知识，或许，“贷款”一词对于我们现代人已经不再陌生，是个人或企业与银行或其他金融机构之间的一种货币资金的信用活动形式。可是在法国，属于市政府的信贷机构被称为“当铺”，似乎，把市政的信贷处称为当铺是有问题的，但要知道，这个机构的定义诞生于1462年意大利佩鲁贾一个叫巴拿巴•迪特尔尼的修道士的倡议。因为当时穷苦大众是高利贷的主要受害者，这一倡议就是为了与高利贷抗衡，向穷人发放无费用无利息的贷款，称为''crédit de piété'' ，意大利语为 ''Monte piéta''。市政的信贷处也被误称为当铺。这个机构的定义诞生于1462年意大利佩鲁贾一个叫巴拿巴•迪特尔尼的修道士的倡议。因为当时穷苦大众是高利贷的主要受害者，这一倡议就是为了与高利贷抗衡，向穷人发放无费用无利息的贷款，称为''crédit de piété'' ，意大利语为 ''Monte piéta''。这一表达在1637年由Théophraste Renaudot推崇的借贷体系在法国盛行时，被错译为法语中的“当铺”。（虽然当时是误译，不过长期下来，如今当铺和信贷所已经是一个概念了，只是信贷所的叫法比当铺更官方更正式一些。）
成立于1813年的雷恩市政信贷银行，在最近一年里的典当活动增加了17%。其负责人Julien Roger-Provost表示，能源、汽油、食品通通涨价，很多人因此都遇到了“突如其来”的困难。他相信，自己从事的是一个“能帮助别人的职业”。
Roger-Provost介绍，这里93%的物品最后都会被赎回。他收到的抵押品，经典的有家传首饰、手表、乐器、箱包、红酒等等；也遇到过爱马仕鼠标垫、华伦天奴粉红色皮外套、甚至见过原价3000欧元的成套钓鱼用品。
他说，以前人们会拿家具、床垫、熨斗或婚宴餐具这些东西过来，但现在典当行不收这些了，“除非那人真的很急需资金”。而且，如今除了首饰，其他物品古旧或特殊意义也能换算成价值的“文化”也已经“不复存在了”。
自由职业者David刚把一台电脑抵押了1000欧元。从去年夏天开始，他就接不到活儿，债务越积越多。他去银行贷款，被告知需要有工作和收入证明、并且不能有欠债未还的记录，无奈之下想到了典当。
73岁的Martine拿一批首饰抵押了300欧元，这是她的“全部身家”。她需要安装假牙，但有一部分费用医保不报销。她每月1500欧元退休金，但要付700欧元房租。
还有26岁的Prescillia，她一家四口，月收入仅1300欧元，近一年电费单涨了一倍，这个月她需要额外的450欧元汽车维护费，又羞于问人借钱，只好拿订婚戒指和父亲的婚戒去典当。
这段时间以来，Provost接待了“各种背景的人”，失业的、流浪的、打零工的……而“当看到一些企业主上门典当物品，用来偿还疫情期间国家担保的贷款，那肯定是有问题的，”他担心，“或许真正的危机才刚开始。”
据了解， 法国是欧洲大陆典当业最为发达的国家。早在13世纪就出现有完全意义上的上典当机构，如今，行走在巴黎著名的街道上，飘香的咖啡馆，古朴的书店，窗明几净的餐厅，浪漫之都的一切都令人着迷。走过巴黎繁华的马莱区，我们可以看到不少两三百年的伟丽建筑。"久负盛名、始建于路易十六时期的'巴黎当铺'"就坐落在栉比鳞次的古建筑中。门口挂的招牌上写着"巴黎信贷所"，听起来与时俱进。
这提醒着我们，巴黎的建筑不仅仅是浪漫的，也有可能充满铜臭味。作为已经存在了数百年的老字号，它见证了无数世情冷暖和命运逆袭，到了今天虽然已衰落，故事却仍然流传。
一、巴黎当铺二三事
1、法国人的"姑姑"
如果你在法国的朋友说他最近手头拮据，把车子借给姑姑了，你可得思考一下这句话的意思。因为，在法国，"姑姑"也是当铺的亲切称呼。这个源自一个古老的故事，相传路易菲利普的三儿子生性好赌，有一回运气不佳，他欠了一身赌债，只好去当铺把太后送的表当掉。太后发现他的表不见了，就质问表在哪里，他随口说了一句："我把表忘在姑姑家了。"从此，法国人就把当铺称为"姑姑"。
"姑姑"这个词听起来就像家人一样，而且是那种在你饥寒交迫时，给予你慷慨帮助的家人。法国人对当铺感情不浅，它曾是饥荒年代国民的大救星。也曾帮助过不少年轻的艺术家度过艰难的日子，当年法国大作家左拉在食不果腹的惨境中，把仅有的几件衣服送进巴黎一家当铺，在换来几片面包果腹后，裹着床单继续思如泉涌地搞创作。
法国印象派画家莫奈，在早年贫穷无助之时，也和"姑姑"结下了不解之缘，后人保留的他的信中屡屡提到"姑姑"，或许他也曾是巴黎当铺的常客。
2、奇异的抵押品
当你推开抵押贷款营业厅的大门，进去到"姑姑"的家，里面是一片专心致志导致的沉寂，服务人员微笑着进行服务，而典当者则耐心地等待签署合约。步入拍卖厅，各类展品陈列在室内，一些顾客正在悄声交流估价。其中有不少精致的艺术品，也有日常的生活用品，从珠宝名表等高档品，到器皿雨伞这样的普通家居用品，不得不感叹一句，"姑姑"家里真是什么都有。
这里还有一件有趣的事情，从前，由于和大众分外亲密，姑姑家接受"从雨伞到房屋的一切物品"，到了后来，工作人员发现，许多人喜欢在冬天把汽车进行抵押，只是贪图当铺便宜的停车场，度过了冬天又立刻赎回。于是到后来，"姑姑"减少了日常用品的接收量，逐渐成为艺术高档品的交易市场，许多名流富商，也喜欢来"姑姑"家欣赏艺术品，品鉴那些来自不同阶级的宝贝。
3、贫富两级的"转盘"
在当铺里，排列着两行又高又长的柜台, 看起来非常严肃庄重。两边柜台外放着几张专给顾客坐的长凳。
走进来，你可以看到两种截然不同的形象。第一种坐在押物部的长凳上，往往面色憔悴，形容颓丧地等着领钱，而另一种则端坐在赎物部前，衣冠楚楚，得体整洁。对比之下，不由得感叹命运的奇妙造化，谁又能想到，赎物部前这些气质卓然的绅士淑女，曾经也是垂头丧气坐在抵押部长凳上，被迫抵押典当物的一员呢。不过无论是哪一种人，在走进"姑姑"亲切热情的家时，都不会过于尴尬不自在，贫富本就无常，法国人认为，"进店押当并不是一件羞耻的事情"。
"姑姑"只是担任一个见证人的作用，在你需要是提供资金运转的服务，更多的时候，她就像是一个指向贫富两极的"转盘"，有无数人从一极走向另一极，在转盘的帮助下混得风生水起，或是凝滞不前，而转盘本身则需要推动她运转的手。
当有人用力推开运营厅的大门时, 门后的小铃便响起来,服务人员知道，有一位穷困交加的人来典当他的东西了，但这并不是最终的结局，希望总会周而复始，犹如莫测的命运。
二、典当业的"洗白"对巴黎当铺的影响
法国作为历史悠久的古老国家，在经济政治各方面都受到欧洲文化的带动影响。或者说，巴黎当铺本身就是欧洲典当业的冰山一角。巴黎的当铺凭借它独特的魅力，平稳踏实地营业着，直到今天还在，这种生命力和整个欧洲的典当业"洗白历程"，以及高利贷衰落后公益的崛起息息相关。
1、教会观念的转变
欧洲典当业最早由犹太人开设。在中世纪时期尤为繁荣。那是10～11世纪，随着生产力的发展，流亡到西欧各地的犹太人通过开设当铺，将自由的资本转为高利贷资本，并雄居该业之首，凭借高额的利润积累了大量财富。
由于犹太人不受当地人普遍受到的宗教教条的束缚，可以随心所欲地大肆敛财，引发了当地同行们的不满。公元13至15世纪，欧洲开始进入资本主义社会，当地新兴资产阶级同那些犹太人资本家们，产生了利益冲突，加上教派文化的不容，大批犹太人被迫流往东欧及美洲各国，开始了二次逃亡。
13世纪中期，代之而起的是基督教徒经营的典当业，这是带有慈善性质的，主要由天主教分支方济会依靠政府的支持开办。后来这类公益典当行也出于长期发展的考虑，开始适当收取利息，并在1515年受到天主教第五次主教大会通过的教会法律的承认，教会也从抵制典当业到认同征收利息的合法性。
2、资本主义的推动
多人都对典当持有负面看法，觉得有典当需要太尴尬，容易影响声名，其实，当铺作为健全的信贷机构，具体流程已经演变成资金的流动。典当铺是与金融抵押有关的机构，在资金运转方面，务必要做到快捷灵活，发挥当行能够快速实现资金周转的优势。逐渐方便迅速的交易流程，降低了操作难度，同时也简化了原来繁琐的经营模式。
与此同时，18世纪以后，工业革命的发生，资本主义制度在欧洲的确立并发展，使现代银行业成为"社会金融活动的中坚力量"，原来主要运营高利贷的典当业失去其赖以存在和发展的经济基础，逐步走向衰落，而国家支持，并有法律法规保障的公益典当，凭借其良好的口碑，连锁发展的高效率模式，在大浪淘沙的金融浪潮里，一步步走到了今天。
3、自身功能的完善
典当行一开始是纯粹放贷抵押的地方，充满了冷酷丑恶的面目，在易主收归政府管辖之后，随着欧洲人文、经济各方面的进步，和资本主义制度的不断完善，它作为一种具有金融和商业双重性质的健全经济机构，为普通大众提供服务。
以物换钱是典当的本质特征和运作模式。此外，典当公司还发挥着保管当物和商品交易的作用，并提供对当物的鉴定，评估其价值，并最终敲定一个合理的价格等服务。如现在的"巴黎当铺"，就是功能齐全、服务多样的范例。
典当公司迅猛发展，为中小企业提供了快捷、便利的融资手段，一定程度上促进了生产的发展，反向繁荣了金融业，同时还在增加财政收入和调节经济等方面发挥了重要的作用。对于典当物到期，公司通常有两条营利渠道：一是当户赎当，收取当金利息和其他费用营利；二是当户死当，处分当物用于弥补损失并营利。这一流程条理清晰，体现了巴黎当铺营业的先进性和高效的运作特点。
4、贷款机构的逐步健全
作为巴黎市政府所辖的一家地道"国字号"金融服务机构。如今的当铺可不是印象里放高利贷的"盘剥者"，而是一种从属国家政府管理的非银行性质的金融机构，由国家政府管理，更加值得信赖。本来被视作残酷的高利贷的典当业，为什么在这几百年逐渐为人所接受，慢慢"洗白"了呢，究其原因：
（1）：是因为性质上的改变，从最初的只为利益到适当经营，经常救济平民。
（2）：是国际典当业在资本主义的不断发展中，累积了三条经验。
需要高效率的绝当物处理方式；
建立欣欣向荣的典当连锁经营模式；
形成本土特色的立法模式和监管机制。
这三条经验为资金的周转以及行业的运营提供了保障，尤其是连锁经营的现代化管理手段，有着控制力强、中心稳固、获利型高的优点，为推动典当行业成为健全的贷款机构有着极大的助力。也正因为如此，结构健全的巴黎信贷所真正做到了秩序井然，信誉良好。
三、总结
诚然，随着银行业的繁荣发展，典当借贷的方式已经鲜有人问津。不过这并不意味着，现代人放弃了这种传统的借贷方式。比如，热衷于典当的法国人，仍然在使用这种传统的理财方式，其中不乏一种法式的怀旧情怀在里面。《泰晤士报》报道说，法国巴黎的"市政信贷"酒窖里存着不少上等红酒，这并非典当行老板的私人收藏，而是顾客们的典当物。
英国利兹的典当商赫伯特·布朗曾收到一只关在笼子里的金丝雀作为典当品。还有一次，有人用一个已淹没在海水里150年，无法使用的苏格兰小岛的所有权当作抵押品。英国诺福克典当商克里斯·史密斯还曾收到几名顾客的金牙，并按照黄金重量给予了借款。
听起来很有趣，事实上，除了珠宝、皮草和艺术品外，人们用各种稀奇古怪的物品作为抵押品的事例层出不穷。在惊异于人们善于发现价值的奇思妙想的同时，也一定程度上感觉到，抵押并不值得羞耻，它是一种很自然的事情，为了获得更美好的未来，我们当然可以选择自己信赖的方式。
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